離岸賬戶關停潮升級,11月底前或將再有大規模清退!

發布時間:2019-10-23


近十年里,全球離岸賬戶數量減少了3成!


這兩天看到有不少外貿人說,近期接到銀行通知,離岸賬戶將被關閉,甚至有傳聞說“11月底之前,絕大部分離岸公司賬戶將被清退”。


其實今年以來,隨著審查的嚴格,已經有不少企業遭遇了離岸賬戶的核查。更有甚者,沒有收到任何通知就直接被關停了賬戶,直到買家匯錢被退回時,外貿企業才發現,賬戶竟然已被封!


讓外貿人想不明白的是,為什么正常貿易的離岸賬戶也會被封?有些企業甚至按照香港的要求做了年審。


這里我們先了解一下CRS的進展。


CRS是Common Reporting Standard的英文縮寫,中文翻譯為“統一報告標準”,它是一個對稅收居民金融賬戶信息進行交換的指導準則,目的就是加強全球稅收合作,提高稅收透明度,打擊利用跨境金融賬戶逃避稅。


公開披露的信息中,2009-2019年間,全球離岸賬戶數目平均下跌了34%,資產規模達5551億美元。其中,超過2/3賬戶的降低主要歸功于OECD推行的CRS金融賬戶涉稅信息交換的實施。


CRS在2017年9月開始第一次交換和2018年9月第二批配對國家之間的涉稅信息交換,共有90多個稅務管轄區之間互換了金融賬戶涉稅信息,其中根據OECD的統計,這90多個稅務管轄區的國家和地區共獲取了4700萬個離岸金融賬戶的信息,涉及資產價值達49000億歐元的賬戶。



根據2019年5月OECD世界經合組織官網公布的最新消息,目前加入CRS的150多個國家和地區中,已有93個與中國CRS“配對”成功,幾乎涵括中國高凈值人群心中所有“稅務天堂”,如開曼群島、英屬維京群島、百慕大、巴拿馬、瑞士以及香港、新加坡。


與中國“配對”之后,會互換稅務信息。你設在“配對”國的金融賬戶,包括個人境外銀行賬戶、離岸公司賬戶、離岸信托賬戶,余額和收入信息幾乎全部傳回中國。


隨著2018年-2019年全球范圍內加強反洗錢查處和打擊逃避稅行為,銀行對于離岸賬戶的每筆交易的審核會更加嚴格。于是就出現了這樣的情況:


一些有離岸賬戶的外貿人收到海外匯款(特別是從敏感國匯出),需要提交一大堆材料證明交易真實。而銀行需要大量的人力來審核每一筆這樣的匯款,使得效率降低,出口商遲遲拿不到貨款。


有些銀行為了規避風險,也不愿意付出這樣的審核成本,于是干脆關停了一大批中小客戶的離岸賬戶。這也是為什么今年以匯豐領頭的眾多香港銀行,為了吸儲取消了很多雜費,比如年費等收費項目,但另一方面仍然在高度監管。


從2017年開始,招商銀行、浦發銀行、交通銀行、平安銀行等內地銀行已經開始清查離岸賬戶。


而去年,恒生銀行清理關停的離岸賬戶甚至超過了1萬個,從這幾年香港銀行清理帳戶的規律來看,通常持續時間約為4個月左右,從8月底開始到12月底結束。



如果想保留現有的離岸賬戶不受影響,切記:





1. 確保交易背景真實性,盡量保留完整交易單據,以防有需要時提交給銀行審核。


2. 避免與敏感、高風險國家進行交易,比如伊朗、朝鮮、敘利亞、古巴、蘇丹、沙特等。


3. 采取公對公付款,最好使用一部分L/C以確認貿易身份,盡量減少個人交易。


4. 保持賬戶活躍度,超過3個月不活動的賬戶很可能被清理。


5. 盡量避免大額資金的急進急出,保持賬戶有一定的存款。


6. 確保預留給銀行的通訊地址、手機號碼、常用郵箱有效,及時回復銀行的通知,積極配合銀行調查。


7. 不要把賬戶借給朋友收匯或付匯。


8. 絕不參與洗錢等非法交易。比如著名的“買家多打一筆錢、幫轉給國內供應商”的外貿騙局,一定不能心懷僥幸去助紂為虐。


9. 香港離岸賬戶不做零申報,每年合規報稅、做賬審計。


10. 建議多開一個備用帳戶,以免因銀行突然關閉帳戶,新帳戶不能及時到位,期間公司無法收付款。


離岸賬戶未來的趨勢一定是越來越難,也請外貿人早做準備!


來源:焦點視界focusvision


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